Pk-yritysten rahoitettavuus ja rahoituskelpoisuus ovat keskeisiä kysymyksiä, kun yritykset suunnittelevat kasvuaan, hakevat ulkoista rahoitusta tai pyrkivät parantamaan liiketoimintansa tehokkuutta. Rahoituskelpoisuus viittaa siihen, kuinka hyvin yritys täyttää rahoittajien vaatimukset saadakseen lainaa, leasing-sopimuksia tai muita rahoitusmuotoja. Tämä on moniulotteinen arvio, johon vaikuttavat useat liiketoiminnan, talouden ja toimintaympäristön tekijät.

Ensimmäinen keskeinen tekijä pk-yrityksen rahoitettavuudessa on yrityksen taloudellinen tilanne. Rahoittajat kiinnittävät erityistä huomiota yrityksen liikevaihtoon, kannattavuuteen, kassavirtaan ja taseen rakenteeseen. Vakaa tai kasvava liikevaihto kertoo yrityksen kyvystä tuottaa jatkuvaa tuloa, mikä vähentää rahoittajan riskiä. Kannattavuus puolestaan osoittaa, että yritys tuottaa enemmän tuloja kuin sillä on kuluja. Positiivinen kassavirta antaa varmuuden siitä, että yritys pystyy selviytymään päivittäisistä menoistaan ja hoitamaan mahdolliset lainanhoitokulunsa. Taseesta voidaan arvioida esimerkiksi velkaantumisastetta ja oman pääoman osuutta yrityksen rahoituksessa, jotka kertovat yrityksen taloudellisesta vakaudesta.

Velanhoitokyky on toinen keskeinen tekijä, joka vaikuttaa yrityksen rahoituskelpoisuuteen. Tämä tarkoittaa yrityksen kykyä selviytyä lainojen takaisinmaksusta sekä korkokuluista. Rahoittajat arvioivat usein velanhoitokykyä erilaisilla tunnusluvuilla, kuten korkokatteen avulla, joka mittaa kuinka monta kertaa yrityksen liiketoiminnasta saatu tulos riittää kattamaan korkomenot. Hyvä velanhoitokyky osoittaa, että yritys pystyy selviytymään velvoitteistaan myös mahdollisten markkinahäiriöiden aikana.

Yrityksen liiketoimintamalli ja toimiala vaikuttavat merkittävästi rahoitettavuuteen. Vakailla toimialoilla toimivat yritykset, kuten terveydenhuolto tai elintarviketeollisuus, koetaan yleensä matalariskisemmiksi. Toimialan vakauden lisäksi liiketoimintamallin skaalautuvuus on merkittävä tekijä. Skaalautuva liiketoiminta, jossa tulojen kasvattaminen ei vaadi merkittäviä lisäinvestointeja, on rahoittajien silmissä houkuttelevampi. Lisäksi yrityksen asiakaskunnan monipuolisuus ja markkina-asema voivat parantaa rahoituskelpoisuutta, koska ne vähentävät yrityksen riippuvuutta yksittäisistä asiakkaista tai markkinaolosuhteista.

Yrityksen johto ja sen osaaminen ovat myös tärkeitä tekijöitä. Rahoittajat arvostavat johdon kokemusta ja kykyä viedä yritystä eteenpäin. Selkeä strategia, johdon osoittama kyky toteuttaa suunnitelmiaan sekä joustavuus muuttuvissa markkinaolosuhteissa ovat kaikki tärkeitä elementtejä. Johtoryhmän aiemmat onnistumiset voivat vahvistaa rahoittajien luottamusta yrityksen tulevaisuuteen.

Rahoituksen käyttötarkoitus vaikuttaa myös siihen, kuinka helposti yritys saa rahoitusta. Rahoittajat suhtautuvat myönteisemmin rahoitushakemuksiin, jotka kohdistuvat esimerkiksi kasvuhankkeisiin, kuten uusien markkinoiden avaamiseen tai tuotekehitykseen. Käyttöpääomarahoitus ja velkojen uudelleenjärjestely voivat myös olla perusteltuja tarpeita, jos ne parantavat yrityksen taloudellista tasapainoa.

Yrityksen historia ja maine ovat viimeinen mutta tärkeä osa rahoitettavuuden kokonaiskuvaa. Puhdas maksuhistoria ja toimintavuodet ilman maksuhäiriömerkintöjä osoittavat yrityksen luotettavuuden. Vakiintuneilla yrityksillä on usein etulyöntiasema rahoittajien silmissä, mutta myös uusilla yrityksillä voi olla hyvät mahdollisuudet, jos ne esittävät selkeän ja uskottavan liiketoimintasuunnitelman.

Rahoituskelpoisuus on monimutkainen kokonaisuus, johon vaikuttaa yrityksen talouden, liiketoiminnan ja toimintaympäristön lisäksi myös rahoittajien odotukset ja riskinsietokyky. Yrityksen kannattaa panostaa talouden hallintaan, selkeään strategiaan ja avoimeen viestintään rahoittajien kanssa maksimoidakseen mahdollisuutensa saada tarvitsemaansa rahoitusta.

‍